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銀保監辦2號文下發! 重點提及了產業數字金融!

銀保監辦2號文下發! 重點提及了產業數字金融!

  • 分類:新聞中心
  • 作者:潤辰科技
  • 來源:
  • 發布時間:2022-01-23
  • 訪問量:0

【概要描述】

銀保監辦2號文下發!

重點提及了產業數字金融!

近日,銀保監會制定的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》(下稱“《指導意見》”)已正式向銀保監局及銀行保險機構下發。

銀保監辦2號文下發! 重點提及了產業數字金融!

【概要描述】

銀保監辦2號文下發!

重點提及了產業數字金融!

近日,銀保監會制定的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》(下稱“《指導意見》”)已正式向銀保監局及銀行保險機構下發。

  • 分類:新聞中心
  • 作者:潤辰科技
  • 來源:
  • 發布時間:2022-01-23
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詳情

銀保監辦2號文下發!

重點提及了產業數字金融!

近日,銀保監會制定的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》(下稱“《指導意見》”)已正式向銀保監局及銀行保險機構下發。

《指導意見》包括總體要求、戰略規劃與組織流程建設、業務經營管理數字化、數據能力建設、科技能力建設、風險防范、組織保障和監督管理等七部分,共三十條內容。

在“業務經營管理數字化”部分中,《指導意見》重點提及了產業數字金融和個人金融服務。其中包括,積極發展產業數字金融。積極支持國家重大區域戰略、戰略性新興產業、先進制造業和新型基礎設施建設,打造數字化的產業金融服務平臺,圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈,加強場景聚合、生態對接,實現“一站式”金融服務。推進企業客戶業務線上化,加強開放銀行接口和統一數字門戶建設,提供投資融資、支付結算、現金管理、財務管理、國際業務等綜合化金融服務。推進函證業務數字化和集中化。鼓勵銀行保險機構利用大數據,增強普惠金融、綠色金融、農村金融服務能力。

此次出臺的《指導意見》,對銀行保險機構的第三方企業合作、數據隱私與安全也給出了方向。

在外部機構合作方面,強調“安全高效、合作共贏”,《指導意見》稱,構建安全高效、合作共贏的金融服務生態。針對客戶需求,與相關市場主體依法依規開展合作,創新服務場景,豐富金融服務產品與渠道。強化系統集成,加強內外部資源整合,統籌規劃與第三方企業合作提供金融產品服務的內容和流程,建立面向開放平臺的技術架構體系和敏捷安全的平臺管理機制,對金融服務價值鏈中的關鍵活動進行有效管理和協調。

同時,“加強數據安全和隱私保護。完善數據安全管理體系,建立數據分級分類管理制度,明確保護策略,落實技術和管理措施。強化對數據的安全訪問控制,建立數據全生命周期的安全閉環管理機制。”《指導意見》明確,加強第三方數據合作安全評估,交由第三方處理數據的,應依據“最小、必要”原則進行脫敏處理(國家法律法規及行業主管部門、監管部門另有規定的除外)。關注外部數據源合規風險,明確數據權屬關系,加強數據安全技術保護。加強對外發布信息安全管理。

對“新產品、新業務、新模式”,《指導意見》要求建立穩健的業務審批流程,對新產品、新業務、新模式的合規性進行審查,評估范圍應覆蓋消費者保護、數據安全、合規銷售、產品及服務定價、聲譽風險、反洗錢及反恐怖融資等方面。建立有效的業務變更管理流程,對新產品、新業務、新模式帶來的技術和業務邏輯變化、服務提供關系變化進行評估,針對相應風險指定管理策略。深入分析數字化經營環境下客戶群體的行為特征,加強與新產品、新業務、新模式相關的資金流動監測,有效識別流動性風險新特征等。

《指導意見》明確了數字化轉型的工作目標:“到2025年,銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及,基于數據資產和數字化技術的金融創新有序實踐,個性化、差異化、定制化產品和服務開發能力明顯增強,金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成,數據治理更加健全,科技能力大幅提升,網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升”。

關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見

銀保監辦發〔2022〕2號

各銀保監局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資產管理公司、金融資產投資公司、理財公司,各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產管理公司、養老金管理公司:

為深入貫徹落實以習近平同志為核心的黨中央決策部署,加快數字經濟建設,全面推進銀行業保險業數字化轉型,推動金融高質量發展,更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要,經銀保監會同意,現提出如下意見。

一、總體要求

(一)指導思想。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》要求,立足新發展階段,貫徹新發展理念,服務構建新發展格局,堅持以人民為中心的發展思想,深化金融供給側結構性改革,以數字化轉型推動銀行業保險業高質量發展,構建適應現代經濟發展的數字金融新格局,不斷提高金融服務實體經濟的能力和水平,有效防范化解金融風險。

(二)基本原則

——堅持回歸本源。把服務實體經濟、服務人民群眾作為銀行業保險業數字化轉型的出發點和落腳點。

——堅持統籌協調。加強全局謀劃、戰略布局,協同推進組織架構、業務模式、數據治理、科技能力等方面的變革。

——堅持創新驅動。以創新作為轉型發展的第一動力,推動機制創新,實現業務創新和技術創新相互帶動,改進經營管理和服務模式。

——堅持互利共贏。在確保網絡安全、數據安全的前提下建設合作共贏、安全高效的經營生態環境,加強系統集成,提升金融服務能力和市場競爭能力。

——堅持嚴守底線。堅持依法合規、守正創新,統籌安全與發展,有效防范化解數字化條件下的各類風險,牢牢守住不發生系統性風險的底線。

(三)工作目標。到2025年,銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及,基于數據資產和數字化技術的金融創新有序實踐,個性化、差異化、定制化產品和服務開發能力明顯增強,金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成,數據治理更加健全,科技能力大幅提升,網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

二、戰略規劃與組織流程建設

(四)科學制定實施數字化轉型戰略。銀行保險機構董事會要加強頂層設計和統籌規劃,圍繞服務實體經濟目標和國家重大戰略部署,科學制定和實施數字化轉型戰略,將其納入機構整體戰略規劃,明確分階段實施目標,長期投入、持續推進。

(五)統籌推進數字化轉型工作。高級管理層統籌負責數字化轉型工作,建立數字化戰略委員會或領導小組,明確專職或牽頭部門,開展整體架構和機制設計,建立健全數字化轉型管理評估和考核體系,培育良好的數字文化,確保各業務條線協同推進轉型工作。

(六)改善組織架構和機制流程。鼓勵組織架構創新,以價值創造為導向,加強跨領域、跨部門、跨職能橫向協作和扁平化管理。組建不同業務條線、業務與技術條線相融合的共創團隊,優化業務流程,增強快速響應市場和產品服務開發能力。完善利益共享、責任共擔考核機制。建立創新孵化機制,加強新產品、新業務、新模式研發,完善創新激勵機制。

(七)大力引進和培養數字化人才。鼓勵選聘具有科技背景的專業人才進入董事會或高級管理層。注重引進和培養金融、科技、數據復合型人才,重點關注數據治理、架構設計、模型算法、大數據、人工智能、網絡安全等專業領域。積極引入數字化運營人才,提高金融生態經營能力,強化對領軍人才和核心專家的激勵措施。

三、業務經營管理數字化

(八)積極發展產業數字金融。積極支持國家重大區域戰略、戰略性新興產業、先進制造業和新型基礎設施建設,打造數字化的產業金融服務平臺,圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈,加強場景聚合、生態對接,實現"一站式"金融服務。推進企業客戶業務線上化,加強開放銀行接口和統一數字門戶建設,提供投資融資、支付結算、現金管理、財務管理、國際業務等綜合化金融服務。推進函證業務數字化和集中化。鼓勵銀行保險機構利用大數據,增強普惠金融、綠色金融、農村金融服務能力。

(九)大力推進個人金融服務數字化轉型。充分利用科技手段開展個人金融產品營銷和服務,拓展線上渠道,豐富服務場景,加強線上線下業務協同。構建面向互聯網客群的經營管理體系,強化客戶體驗管理,增強線上客戶需求洞察能力,推動營銷、交易、服務、風控線上化智能化。對老年、殘障、少數民族等客戶群體,加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設,增強對無網點地區及無法到達網點客群的服務覆蓋,提高金融產品和服務可獲得性,推動解決“數字鴻溝”問題。

(十)提升金融市場交易業務數字化水平。加強線上交易平臺建設,建立前、中、后臺協同的數字化交易管理體系,有效提升投資交易效率和風險管理水平。建立統一的投資交易數據平臺,提升投資組合分析及風險測算能力,優化投資規劃、組合管理、風險控制。

(十一)建設數字化運營服務體系。建立線上運營管理機制,以提升客戶價值為核心,加大數據分析、互聯網運營等專業化資源配置,提升服務內容運營、市場活動運營和產品運營水平。促進場景開發、客戶服務與業務流程適配融合,加強業務流程標準化建設,持續提高數字化經營服務能力。統籌線上、線下服務渠道,推動場景運營與前端開發有機融合。

(十二)構建安全高效、合作共贏的金融服務生態。針對客戶需求,與相關市場主體依法依規開展合作,創新服務場景,豐富金融服務產品與渠道。強化系統集成,加強內外部資源整合,統籌規劃與第三方企業合作提供金融產品服務的內容和流程,建立面向開放平臺的技術架構體系和敏捷安全的平臺管理機制,對金融服務價值鏈中的關鍵活動進行有效管理和協調。

(十三)著力加強數字化風控能力建設。加快建設與數字化轉型相匹配的風險控制體系。建立企業級的風險管理平臺,實現規則策略、模型算法的集中統一管理,對模型開發、驗證、部署、評價、退出進行全流程管理。利用大數據、人工智能等技術優化各類風險管理系統,將數字化風控工具嵌入業務流程,提升風險監測預警智能化水平。

四、數據能力建設

(十四)健全數據治理體系。制定大數據發展戰略。確立企業級的數據管理部門,發揮數據治理體系建設組織推動和管理協調作用。完善數據治理制度,運用科技手段推動數據治理系統化、自動化和智能化。完善考核評價機制,強化數據治理檢查、監督與問責。加強業務條線數據團隊建設。

(十五)增強數據管理能力。構建覆蓋全生命周期的數據資產管理體系,優化數據架構,加強數據資產積累。建立企業級大數據平臺,全面整合內外部數據,實現全域數據的統一管理、集中開發和融合共享。加強數據權限管控,完善數據權限審核規則和機制。

(十六)加強數據質量控制。加強數據源頭管理,形成以數據認責為基礎的數據質量管控機制。建立企業級數據標準體系,充分發揮數據標準對提升數據質量、打通數據孤島、釋放數據價值的作用。強化共用數據和基礎性數據管理。

(十七)提高數據應用能力。全面深化數據在業務經營、風險管理、內部控制中的應用,提高數據加總能力,激活數據要素潛能。加強數據可視化、數據服務能力建設,降低數據應用門檻。挖掘業務場景,通過數據驅動催生新產品、新業務、新模式。提高大數據分析對實時業務應用、風險監測、管理決策的支持能力。加強對數據應用全流程的效果評價。

五、科技能力建設

(十八)加大數據中心基礎設施彈性供給。優化數據中心布局,構建多中心、多活架構,提高基礎設施資源彈性和持續供給能力。加快構建面向大規模設備和網絡的自動化運維體系,建立"前端敏態、后端穩態"的運行模式,推進基礎設施虛擬化、云化管理。建立對信息科技資源全方位覆蓋的統一監控平臺。提高運維側研發能力,積極運用大數據加強態勢感知、故障預警和故障自愈,不斷提高運維智能化水平。積極推進數據中心綠色轉型。

(十九)提高科技架構支撐能力。推進傳統架構向分布式架構轉型,主要業務系統實現平臺化、模塊化、服務化,逐步形成對分布式架構的自主開發設計和獨立升級能力。加快推動企業級業務平臺建設,加強企業架構設計,實現共性業務功能的標準化、模塊化。加快數據庫、中間件等通用軟件技術服務能力建設,支持大規模企業級技術應用。加強創新技術的前臺應用,豐富智能金融場景,強化移動端金融服務系統建設。加強對開放金融服務接口的統一管理,實現安全可控運行。

(二十)推動科技管理敏捷轉型。建立能夠快速響應需求的敏捷研發運維體系,積極引入研發運維一體化工具,建設企業級一站式研發協同平臺。建立適應"敏態"與"穩態"的全周期線上交付管理流程,完善數字化交付管理體系。通過精益生產管理方法,提高對大規??萍缄犖楹蛷碗s技術工程的管理能力。

(二十一)提高新技術應用和自主可控能力。密切持續關注金融領域新技術發展和應用情況,提升快速安全應用新技術的能力。鼓勵有條件的銀行保險機構組織專門力量,開展前沿技術研究,探索技術成果轉化路徑,培育金融數字技術生態。堅持關鍵技術自主可控原則,對業務經營發展有重大影響的關鍵平臺、關鍵組件以及關鍵信息基礎設施要形成自主研發能力,降低外部依賴、避免單一依賴。加強自主研發技術知識產權保護。加強技術供應鏈安全管理。鼓勵科技領先的銀行保險機構向金融同業輸出金融科技產品與服務。

六、風險防范

(二十二)加強戰略風險管理。加強數字化轉型中的戰略風險管理,確保數字化轉型戰略和實施進程與機構自身經營發展需要、技術實力、風險控制能力相匹配。明確數字化轉型戰略與銀行保險機構風險偏好的關系,將數字化轉型相關風險納入全面風險管理體系,在推進數字化轉型過程中牢牢守住風險底線。

(二十三)加強創新業務的合規性管理。建立穩健的業務審批流程,對新產品、新業務、新模式的合規性進行審查,評估范圍應覆蓋消費者保護、數據安全、合規銷售、產品及服務定價、聲譽風險、反洗錢及反恐怖融資等方面。建立有效的業務變更管理流程,對新產品、新業務、新模式帶來的技術和業務邏輯變化、服務提供關系變化進行評估,針對相應風險制定管理策略。

(二十四)加強數字化環境下的流動性風險管理。深入分析數字化經營環境下客戶群體的行為特征,加強與新產品、新業務、新模式相關的資金流動監測,有效識別流動性風險新特征。完善流動性風險管理體系,加強資金頭寸管理和需求預測,強化流動性風險限額控制,提高流動性風險精細化管理水平。加強流動性風險數據積累,建立有效的流動性風險計量模型,對缺乏歷史數據的新產品、新業務,加強前瞻性風險研判,審慎評估流動性風險。定期開展流動性壓力測試,制定切實有效的應急預案,并保持充足的流動性緩沖水平。

(二十五)加強操作風險及外包風險管理。建立符合數字化環境中開放式價值鏈風險特征的操作風險評估與管控框架增強運營韌性。有效管控價值鏈中與第三方合作企業相關的集中度風險和供應鏈風險,做好業務連續性規劃和應急管理,保障關鍵外部合作方的可替代性。堅持管理責任、核心能力不外包原則,強化對外部合作方的準入管理,加強風險評估、監測、預警和退出管理。

(二十六)防范模型和算法風險。建立對模型和算法風險的全面管理框架,制定管理制度,對模型數據的準確性和充足性進行交叉驗證和定期評估。審慎設置客戶篩選和風險評估等模型的參數,并使用壓力情景下的參數進行模擬校驗。定期評估模型預測能力及在不同場景下的局限性,確保模型的可解釋性和可審計性。模型管理核心環節要自主掌控。加強消費者權益保護,防止算法歧視。

(二十七)強化網絡安全防護。構建云環境、分布式架構下的技術安全防護體系,加強互聯網資產管理,完善縱深防御體系,做好網絡安全邊界延展的安全控制。加強金融生態安全防護,強化與外部合作的網絡安全風險監測與隔離。建立開放平臺安全管理規范,提高業務邏輯安全管理能力。建立新技術引入安全風險評估機制,強化技術風險管理,實施開源軟件全生命周期安全管理。建設安全運營中心,充分利用態勢感知、威脅情報、大數據等手段,持續提高網絡安全風險監測、預警和應急處置能力,加強行業內外部協同聯動。

(二十八)加強數據安全和隱私保護。完善數據安全管理體系,建立數據分級分類管理制度,明確保護策略,落實技術和管理措施。強化對數據的安全訪問控制,建立數據全生命周期的安全閉環管理機制。加強第三方數據合作安全評估,交由第三方處理數據的,應依據"最小、必要"原則進行脫敏處理(國家法律法規及行業主管部門、監管部門另有規定的除外)。關注外部數據源合規風險,明確數據權屬關系,加強數據安全技術保護。加強對外發布信息安全管理。

七、組織保障和監督管理

(二十九)加強組織保障。各銀行保險機構要高度重視數字化轉型工作,提高思想認識,加強組織領導,明確任務分工,落實工作責任,保障人力和財務資源投入,貫徹落實數字化轉型工作目標要求。

(三十)強化監督管理。銀保監會及各級派出機構要加強對轄內銀行保險機構數字化轉型工作的指導和監督。將數字化轉型情況納入銀行保險機構信息科技監管評級評分。推動銀行保險機構切實落實戰略規劃、組織流程、能力建設和風險防范等方面的要求,確保本意見確定的各項工作有序開展、取得實效。各行業協會要主動作為,開展銀行保險機構數字化轉型培訓和經驗交流。

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來源:萬聯網整理

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中國銀保監會辦公廳關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知
各銀保監局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行,各保險集團(控股)公司、保險公司: ? 為全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神以及中央經濟工作會議精神,深入落實“十四五”期間金融支持小微企業發展的有關決策部署,經銀保監會同意,現就2022年進一步強化金融支持小微企業減負紓困、恢復發展有關工作通知如下: ? 一、堅持穩中求進,持續改進小微企業金融供給 ? (一)總體要求。完整、準確、全面貫徹新發展理念,圍繞“六穩”“六?!睉鹇匀蝿?,加強和深化小微企業金融服務,支持小微企業紓困恢復和高質量發展,穩定宏觀經濟大盤。鞏固和完善差異化定位、有序競爭的金融供給格局。進一步提升金融服務的質量和效率,擴展服務覆蓋面。穩步增加銀行業對小微企業的信貸供給,優化信貸結構,促進綜合融資成本合理下降。豐富普惠保險產品和業務,更好地為小微企業提供融資增信和保障服務。 ? (二)工作目標。銀行業金融機構總體繼續實現單戶授信1000萬元以下(含)的普惠型小微企業貸款“兩增”目標,即此類貸款增速不低于各項貸款增速、有貸款余額的戶數不低于年初水平。加大信用貸款投放力度,力爭普惠型小微企業貸款余額中信用貸款占比持續提高。努力提升小微企業貸款戶中首貸戶的比重,大型銀行、股份制銀行實現全年新增小型微型企業法人首貸戶數量高于上年。在確保信貸投放增量擴面的前提下,力爭總體實現2022年銀行業新發放普惠型小微企業貸款利率較2021年有所下降。 ? ? 二、深化供給側結構性改革,提高信貸資源配置效能 ? (三)完善多層次的小微企業信貸供給體系。大型銀行、股份制銀行要進一步健全普惠金融事業部的專門機制,保持久久為功服務小微企業的戰略定力,發揮網點、技術、人才、信息系統等優勢,下沉服務重心,更好地服務小微企業,拓展首貸戶。地方法人銀行要堅守定位,將服務小微企業作為自身改制化險、轉型發展的重要戰略方向,用好年初出臺的普惠小微貸款增量獎勵、支小再貸款等貨幣政策工具,切實加大信貸投放力度,著力提高普惠型小微企業信用貸款占比。開發銀行、政策性銀行要繼續深化完善與商業銀行合作的小微企業轉貸款業務模式,并根據自身戰略定位和業務特點,穩妥探索開展對小微企業的直貸業務。 (四)進一步增強小微企業貸款可獲得性。銀行業金融機構要加大信貸產品創新力度,加強對小微企業信用信息的挖掘運用,著重提高信用貸款發放效率。針對小微企業輕資產特點,積極推廣存貨、應收賬款、知識產權等動產和權利質押融資業務,降低對不動產等傳統抵押物的過度依賴。深入推進銀擔合作、銀保合作。支持銀行業金融機構與國家融資擔?;鸺捌浜献鲹C構有序開展總對總的“見貸即?!迸繐I務,為小微企業、個體工商戶提供信貸支持,合理分擔貸款風險。鼓勵政府性融資擔保機構在同等條件下優先為小微企業和個體工商戶首貸戶貸款提供擔保。鼓勵保險機構穩步開展小微企業融資性信保業務,對優質小微企業給予費率優惠。 ? (五)做好延期還本付息政策接續和貸款期限管理。銀行業金融機構要做好延期還本付息政策到期的接續轉換。進一步推廣“隨借隨還”模式,加大續貸政策落實力度,主動跟進小微企業融資需求,對符合續貸條件的正常類小微企業貸款積極給予支持。對確有還款意愿和吸納就業能力、存在臨時性經營困難的小微企業,統籌考慮展期、重組等手段,按照市場化原則自主協商貸款還本付息方式。 ? (六)鞏固向小微企業讓利成果。銀行業金融機構的小微企業貸款利率定價機制應動態反映貸款市場報價利率(LPR)走勢,并將貨幣、稅收減免、財政獎補等政策紅利向終端利率價格有效傳導。銀行業金融機構與開發性、政策性銀行合作以轉貸款資金發放的小微企業貸款,終端平均利率不得高于當地同類機構同類貸款平均水平。 ? 三、強化對重點領域和薄弱環節小微企業的金融支持,助力暢通國民經濟循環 ? (七)持續做好對小微制造業企業的金融服務。銀行業金融機構要重點加大對先進制造業、戰略性新興產業小微企業的中長期信貸投放,積極支持傳統產業小微企業在設備更新、技術改造、綠色轉型發展等方面的中長期資金需求,助力工業經濟平穩增長。銀行保險機構要主動建立健全與創新型中小企業、“專精特新”中小企業、“小巨人”企業及主管部門的信息對接機制,精準獲客,開發專屬金融產品。銀行保險機構要規范發展供應鏈金融,在加強風險防控的基礎上,依托核心企業,整合金融產品、客戶、渠道等資源,綜合運用交易數據、資金流和物流信息,為上下游小微企業提供一攬子金融服務。 ? (八)強化對小微企業科技創新的金融支撐。深入實施創新驅動發展戰略,支持科技高水平自立自強。銀行業金融機構要積極完善科技信貸服務模式,發揮與子公司的協同作用,為小微科創企業提供持續資金支持,在風險可控前提下與外部投資機構探索“貸款+外部直投”等業務新模式,在企業生命周期中前移金融服務。強化科技保險服務,進一步推進首臺(套)重大技術裝備保險試點和新材料首批次應用保險試點,豐富知識產權保險業務品種。 ? (九)多維度加強對小微外貿企業的金融服務。銀行業金融機構要優化結售匯服務和相關授信管理,加強外貿金融知識和業務宣傳,為小微外貿企業提供適合其需求的外匯避險產品。進出口銀行要落實國務院有關部署,積極開展小微外貿企業貸款業務,增強服務小微外貿企業能力。鞏固提升出口信用保險作用,在風險可控前提下,進一步優化出口信保承保和理賠條件,擴大對中小微外貿企業承保覆蓋面和規模。鼓勵銀行保險機構合作,為小微企業提供信用保險項下的貿易融資服務,發揮保單的風險緩釋作用,持續培育發展短期出口信用保險項下的保單融資業務。 ? (十)擴大對新市民、個體工商戶等微觀主體的金融覆蓋。銀行保險機構要圍繞保就業、保民生任務,聚焦通過就業就學等方式轉入新城鎮、融入當地的新市民群體,針對其創業就業、購房安居、教育培訓、醫療和養老保障等方面的金融需求強化產品和服務創新,加大保險保障力度,優化賬戶開立、工資發放、社保和住房公積金繳納及使用等環節流程,提升金融服務的均等性和便利度。銀行業金融機構要切實加大對個體工商戶的信貸投放,根據個體工商戶生產經營特點改進信用評價和授信管理,確保2022年個體工商戶貸款余額、戶數持續增長。對依照《電子商務法》《無證無照經營查處辦法》等法律法規規定無須申領營業執照的個體經營者,應比照個體工商戶,在同等條件下給予金融支持。 ? (十一)著力改善金融資源投放的區域均衡性。銀行保險機構要發揮金融對地方經濟社會發展的撬動作用,積極參與做強地方特色行業產業,發掘市場潛力,助力小微企業成長壯大,創造培育有效融資需求,實現供需良性互動。大型銀行、股份制銀行制定普惠型小微企業信貸計劃,要向欠發達地區的一級分行壓實信貸投放任務,并明確要求各一級分行在向下分解信貸計劃時,優先滿足轄內相對欠發達地區信貸需求。在內部資金轉移定價(FTP)、利潤損失補償、綜合績效考核、營銷費用等方面,可適當向相對欠發達地區傾斜。 ? (十二)健全完善金融支持抗疫救災長效機制。銀行保險機構要提高對新冠肺炎疫情等公共衛生事件及重大自然災害的應急響應能力,支持遇疫受災地區和行業的小微企業生產自救、紓困發展。要建立靈活調配投放金融資源、協調服務的快速反應機制,在信貸融資、保險理賠、在線服務、技術保障等方面開辟綠色通道。 ? 四、做實服務小微企業的專業機制,提升綜合金融服務能力 ? (十三)對標監管要求做實做細“敢貸愿貸”內部機制。銀行業金融機構要認真對照商業銀行小微企業金融服務監管評價指標和上年度評價結果,進一步深化完善普惠金融專業機制,不折不扣地落實機構建設、 ? 績效考核、內部轉移定價、不良容忍度、授信盡職免責等要求,逐項查缺補漏,完善內部細則,明確執行流程,向分支機構特別是基層網點和員工及時、準確地傳達政策導向。對符合條件的分支機構合理擴大授信審批權限,適當簡化分支機構評審評議流程,提高貸款審批效率。 ? (十四)多措并舉滿足小微企業非信貸金融需求。銀行業金融機構要加快推進小微企業簡易開戶服務,根據企業需求,針對互聯網新業態、疫情防控要求等具體情況,改進開戶流程,設置與客戶身份核實程度、賬戶風險等級相匹配的賬戶功能,相應地適當簡化輔助證明文件材料要求,改善用戶體驗。要立足小微企業的真實貿易背景和實際資金周轉需求開展票據融資業務,嚴禁為無真實貿易背景的票據辦理貼現。積極配合落實《保障中小企業款項支付條例》,加強業務甄別與自律。鼓勵銀行保險機構在工程建設、招投標等領域為符合條件的小微企業提供保函和保證保險產品,減輕企業保證金占款壓力。 ? (十五)嚴格落實信貸融資收費和服務價格管理規定。嚴禁銀行保險機構違規向小微企業收取服務費用或變相轉嫁服務成本。銀行保險機構與第三方機構合作開展小微企業金融服務的,要了解第三方機構向小微企業收費情況,評估企業綜合融資成本。銀行保險機構應當要求第三方機構將其所提供服務的資費標準向小微企業充分告知,并明確約定禁止第三方機構以銀行名義向小微企業收取任何費用。要持續評估合作模式,及時終止與服務收費質價不符機構的合作。 ? (十六)切實加強風險管理和數據治理。銀行業金融機構要做實貸款“三查”,強化內控合規管理,嚴禁虛構小微企業貸款用途套利,防止信貸資金變相流入資本市場和政府融資平臺等宏觀政策調控領域。鼓勵通過依法合規的核銷、轉讓等方式,加大小微企業不良貸款處置力度。銀行保險機構要健全內部數據治理體系,加強信息系統建設,在此基礎上嚴格落實監管統計制度要求,明確責任,著重加強對小微企業貸款余額、戶數、利率、風險分類等關鍵指標數據的質量把關,確保統計數據真實反映小微企業金融服務情況。 ? 五、推動加強信用信息共享應用,促進小微企業融資 ? (十七)積極參與推進信用信息共享機制和融資服務平臺建設。各級監管部門、各銀行保險機構要落實《國務院辦公廳關于印發加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案的通知》(國辦發﹝2021﹞52號)要求,主動加強與中央有關部門和地方政府的溝通對接,從融資供給端出發,推動健全信息共享網絡,有序擴大涉企信用信息共享范圍,豐富數據歸集和交換方式,提升信用信息數據的可用性,完善融資信用服務平臺功能。立足于小微企業生產經營和融資渠道高度本地化的特點,進一步總結推廣省市級融資信用服務平臺建設的良好經驗,重點提高區域性信息集成共享和應用效率。 ? (十八)依托信用信息共享機制加快大數據金融產品開發應用。銀行保險機構要把握好信用信息共享加快深化的有利時機,強化自身數據能力建設,綜合運用大數據等金融科技手段,充分利用內外部信息資源,拓寬融資服務場景,創新優化融資模式,完善授信評審機制、信用評價模型、業務流程和產品。扎實推進數字化轉型,建設數字化運營服務體系和金融服務生態,提升數據管理能力,確保業務經營、產品研發、風險管理、內部控制的關鍵環節自主把控。 ? (十九)加強信用信息安全和保密管理。銀行保險機構要完善涉企信用信息的安全管理體系,落實保密管理責任,加強數據安全和隱私保護。通過各級融資信用服務平臺獲取的涉企信用信息不得用于為企業提供融資支持以外的活動。與第三方機構合作開展涉企信用信息應用的,應當建立安全評估的前置程序。交由第三方處理的涉企數據,應按照有關監管規定,依據“最小、必要”原則進行脫敏處理。通過第三方機構獲取外部涉企數據的,要關注數據源合規風險,明確數據權屬關系,加強數據安全技術保護。 ? 六、監管靠前擔當作為,凝聚合力強化支持保障 ? (二十)上下聯動,分層分類加強督導引領。繼續實施以法人銀行業金融機構為主要對象、銀保監會和銀保監局上下聯動的監管督導考核方式。認真組織開展商業銀行小微企業金融服務監管評價,進一步發揮評價的“診斷儀”和“指揮棒”作用,聚焦長效機制建設。加強監管評價與現場檢查、統計監測、窗口指導等監管手段的有效結合,將評價結果運用貫穿到監管全過程。加強督導檢查和專項整治,重點關注銀行保險機構小微企業金融服務政策落實、規范經營收費、統計數據質量等情況,嚴肅查處侵害小微企業權益和數
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